Витіснення паперових грошей з обігу йде повсюдно. Фіскальні органи та спецслужби хочуть знати кожен ваш крок, а поліція — просто трохи нажитися на конфіскацію банкнот у наївних гостей
Автор:
Валентин Катасонов
Всесвітня кампанія по боротьбі з готівкою
Я вже не раз писав про те, що після фінансової кризи 2008-2009 рр. у світі різко активізувалася боротьба грошових влади за витіснення готівкових грошей з обігу. Сенс такої боротьби в тому, щоб всіх громадян поставити під жорсткий контроль «господарів грошей», які вже давно монопольно керують безготівковим грошовим світом.
Наступ на готівковий грошовий обіг йде одночасно по багатьом напрямкам. З одного боку, скорочується спочатку відносний, а потім і абсолютний обсяг готівкової грошової маси, емісія якої сьогодні майже виключно здійснюється Центробанками. З іншого боку, створюється та розширюється технологічна інфраструктура для проведення фізичними особами (громадянами) безготівкових платіжних операцій у сфері роздрібної торгівлі та послуг.
Найбільших успіхів у скороченні емісії готівкових грошей досягла Швеція. Там відсоток готівкових грошей в обігу (банкнот) у 2011 році дорівнював всього 2,5% валового внутрішнього продукту (ВВП), а в 2016 р. — і зовсім 1,4%. Середній показник готівкової монетизації на 2016 рік по світу оцінювався в 9,6%. У деяких країнах він був набагато вище середнього. Наприклад, в Марокко і Японії — 20%, в Єгипті — 19%, в Греції — 17%, в Гонконзі — 16% і т. д. В більшості країн Заходу рівень готівкової монетизації перебував у 2016 році в діапазоні від 5 до 10%. У США він дорівнює 8%, у Великобританії — 4%. У Росії рівень готівкової монетизації економіки в 2016 році оцінювався в 9% (проти 12% в 2012 році).
Навіть якщо відбувалося збільшення маси готівки, то безготівкова грошова маса зростала випереджаючими темпами, і частка готівки в загальному обсязі грошової маси все одно скорочувалася. Взяти, наприклад, Росію. На початку 2000 року частка готівки в загальній грошовій масі РФ була дорівнює 37%, а до початку 2017 року впала до 20%. До речі, цей показник — один з найвищих у світі. Візьмемо для порівняння Китай. На початку 2000 року частка готівки в загальній грошовій масі там дорівнювала 13%, а до початку 2017 року знизилася до 5%.
.
Технологічна інфраструктура для безготівкових розрахунків фізичних осіб — це передусім POS-термінали (від англ. Point Of Sale, «точка оплати»). Під ними розуміється електронний програмно-технічний пристрій для прийому до оплати платіжних карток в магазинах, ресторанах, готелях, на транспорті, в закладах з надання побутових послуг і т. п. Вони прийшли на зміну тим, хто цілий вік касових апаратів. Іншим найважливішим елементом інфраструктури є мобільний банкінг, що дозволяє здійснювати миттєві платежі самого різного роду, включаючи операції по перерахуванню грошей некомерційного характеру (наприклад, церковні пожертви і навіть милостиню жебракам, якщо останні мають мобільні телефони). Платежі здійснюються без POS-терміналів, для проведення операцій необхідний лише ідентифікаційний номер одержувача грошей. Найбільш далеко в справі розвитку мобільних платежів просунувся Китай.
У Європі до останнього часу в торговельних та інших закладах, відвідуваних громадянами, як правило, існували обидві опції проведення платежів: 1) за допомогою звичайних банківських карт і мобільних додатків (безготівкові операції); 2) з допомогою готівкових грошей. Сьогодні в ряді країн клієнтам вже залишають лише одну опцію — безготівкових платежів. Деякі банки перестають працювати з готівкою. Починається демонтаж банкоматів. Особливо наочно це видно на прикладі Швеції. У Стокгольмі в минулому році тільки 20% магазинів продовжували працювати з готівкою. Все більше магазинів «тільки по карті» працюють у Лондоні, Амстердамі та інших європейських столицях.
Особливі методи боротьби з готівкою
Ще одним напрямком наступу на нал стало вилучення з обігу великих купюр. В цьому році в єврозоні припиняється емісія найбільшою банкноти номіналом у 500 євро. Восени 2016 року в Індії в рамках масштабної грошової реформи було здійснено вилучення з обігу великих банкнот — номіналом 500 рупій (приблизно 7,5 доларів США) і 1000 рупій (приблизно 15 доларів США). Грошова реформа в Індії призвела до істотного скорочення готівкової грошової маси в країні.
Ще один напрям боротьби з готівкою — обмеження за сумами операцій з паперовими грошовими знаками при покупках, при знятті готівки через банкомати та через отримання банкнот в касах банків.
.
Наприклад, у Франції раніше, ніж в інших країнах — з 1 січня 2001 року — був введений ліміт по покупкам стосовно резидентів в 3000 євро; з 1 вересня 2015-го він був знижений до 1000 євро. В Італії і Бельгії сьогодні цей ліміт дорівнює 3000 євро, в Іспанії — 2500, в Греції — 1500, в Португалії — 1000. Крім того, у багатьох країнах вже введені заборони на використання готівки в операціях купівлі-продажу нерухомості.
Примітно, що в деяких європейських країнах для іноземців немає обмежень на купівлю товарів та послуг з допомогою готівки або ж ліміти набагато вищі. Наприклад, у Франції та Іспанії для нерезидентів ліміти встановлені на рівні 15 тис. євро. Тому іноземці, що відвідували європейські країни, не особливо помічали обмеження грошових влади, що стосуються використання готівкових грошей — як євро, так і інших валют.
Боротьба з готівкою на державних кордонах
Але, здається, найближчим часом вони відчують, що поїздка в Європу з товстими пачками готівки може створити для них проблеми. Стало відомо, що Брюссель підготував нормативні документи, які повинні впорядкувати переміщення готівкової валюти через кордони — як зовнішні кордони Європейського союзу, так і державні кордони всередині союзу. Увагу Брюсселя до проблеми транскордонного переміщення готівки пояснюється необхідністю боротьби з відмиванням брудних грошей, фінансуванням тероризму, ухиленням від сплати податків і т. п. Боротьба з готівковим грошовим обігом як таким в якості мети не проголошується, але вона, звичайно ж, мається на увазі.
23 травня 2018 року Єврокомісія опублікувала прес-реліз під назвою «Commission welcomes agreement on its proposal to tackle illicit cash flows» («Комісія вітає угоду з її пропозицій вирішити проблему незаконних потоків готівки»). З цього моменту почалася підготовка нормативного документа, що посилює валютний контроль як на зовнішньому кордоні ЄС, так і на міждержавних кордонах всередині союзу. У жовтні минулого року Єврокомісія схвалила нові правила ввезення та вивезення готівкової валюти для фізичних осіб-нерезидентів (директива № 1889/2005 від 23 жовтня 2018 р.). Очікується, що в середині поточного року, тобто якраз у розпал туристичного сезону, вони можуть вступити в силу. Обов’язковому декларуванню підлягає готівкова валюта, еквівалентна сумі 10 тис. євро і вище.
Примітно, що в поняття «готівкова валюта» відтепер включаються не тільки банкноти і монети, але й інші фінансові інструменти: чеки, дорожні чеки, передплачені картки, а також дорогоцінні метали. Нові правила стосуються готівкової валюти (у широкому визначенні), перевезеної не тільки особисто її власником в кишені або ручному багажі, але і відправляється в посилках або на транспортних засобах без супроводу самого власника. Деталі ще невідомі, і як реагувати нашим громадянам, що збираються в Європу, до кінця незрозуміло. Наприклад, як людина, що прямує в Європу, може визначити, який загальний обсяг його валютних цінностей, якщо в їх склад передбачається включати дорогоцінні метали (треба розуміти, насамперед у вигляді ювелірних виробів)?
Але навіть не це найголовніше. Тепер на кордоні митники та представники компетентних органів можуть вимагати від людини: 1) заповнити декларацію навіть у тому випадку, якщо сума валютних цінностей менше 10 тис. євро; 2) пояснення походження задекларованих валютних цінностей. Підхід до громадян, які в’їжджають і виїжджають з Європейського союзу, буде селективним. Особливий підхід до окремим особам буде здійснюватися при наявності обґрунтованих підозр». Правда, що таке «обґрунтовані підозри», не розкривається, і це буде тримати в напрузі будь-якого іноземця, в’їжджає в Євросоюз. І вишенька на торті: у разі обґрунтування цих підозр можлива конфіскація готівкових валютних цінностей.
.
Росія на особливому обліку
Підготовлювану міру деякі європейські ЗМІ називають «адресної», призначеної для гостей з Росії. У Брюсселі при підготовці директиви № 1889/2005 часто згадували російського олігарха Сулеймана Керімова, якого влада Франції звинуватили у відмиванні грошей і в кінці 2017 року заарештували. Виявляється, йому вдалося, якщо вірити французьким ЗМІ, ввести у Францію в цілому 750 млн євро, причому в готівковій формі. Підкреслюється, що гроші везли в валізах, у кожному поміщалося до 20 млн євро у вигляді банкнот номіналом 500 євро. У російських ЗМІ навіть з’явився жарт: народилася нова одиниця вимірювання грошових коштів під назвою ЧС («чемодан Керімова»). До речі, французькі ЗМІ ставлять риторичне питання: яким чином олігарху вдалося вивезти такі обсяги готівки з Росії? Адже якщо перевести на вагові одиниці, то 750 млн євро — без малого 1700 кг. Але, виявляється, ніяких обмежень щодо вивезення готівкової валюти з Росії немає, потрібно лише декларування.
На додаток до цієї новини з’явилися дивні повідомлення про підготовку новації Латвії в області контролю за готівковою валютою на кордоні. Митні і фіскальні влади прибалтійської республіки вирішили піти далі Брюсселя і ввести з 1 липня 2019 року обов’язок декларувати будь-які суми готівкою (хоча б 10 євро) при ввезенні з країн, що знаходяться за межами ЄС, а також в обов’язковому порядку пояснювати джерело їх походження. Якщо посадовим особам здасться, що пояснення походження їх не задовольнило, гроші будуть конфісковані і перераховані в державний бюджет. Основна маса в’їжджають з «зовнішнього світу» (країни за межами ЄС) традиційно була з Росії.
Нічого сверхсенсационного в нових правилах ЄС провезення готівкових валютних цінностей немає. Попереднім етапом були обмеження щодо відкриття рахунків для нерезидентів в європейських банках і переказу коштів з цих рахунків (особливо за межі ЄС). Жорсткі правила ЄС, на перший погляд, здаються універсальними. Але і тут ми бачимо особливу прискіпливість європейських банків до громадян Росії (у них є внутрішні інструкції, що вимагають підвищеної уваги до російським клієнтам). Мабуть, це і спонукало Сулеймана Керімова спробувати обійти банківську систему ЄС, вдавшись до готівкової валюти.
Боротьба з налом як легалізований грабіж
.
Не виключаю, що нові правила Євросоюзу призначені не тільки і не стільки для боротьби з відмиванням грошей. У цих правил підспудно присутня і фіскальна функція. У деяких країнах боротьба з готівкою ведеться заради того, щоб проводити конфіскацію грошей. Так, вже згадана вище грошова реформа в Індії в кінці 2016 року носила яскраво виражений конфіскаційний характер. Значна частина купюр великого номіналу «згоріла», т. к. власники великих сум готівки не змогли пред’явити необхідних документів, що пояснюють походження грошей.
Інший приклад ставиться до США. Там під прапором боротьби з наркотиками та фінансуванням тероризму поліція отримала право заарештовувати готівку при виникненні «підозр». Ніяких рішень суду для цього не потрібно. Звичайно, жертви подібних поліцейських операцій мають право подавати заяви в суд і вимагати повернення грошей. Проте судові тяжби тягнуться довго, вимагають грошей на адвокатів та збір необхідних виправдувальних документів. Відсоток повернення заарештованих грошей невисокий, і в кінцевому рахунку вони стають конфіскованими. Ці кошти поповнюють місцеві бюджети, частина сум перераховується на користь поліції. В Америці (а почасти і Європі) діє негласний принцип презумпції винності людини з великою сумою готівки на руках. Так що поліція США має прямий матеріальний стимул розширювати свою діяльність щодо арешту та подальшої конфіскації готівкових грошей. Боюся, як би подібні стимули не виникли й у прикордонних служб країн ЄС після вступу в силу нової директиви.
